这是一本理财的好书，咱们普通人更应该看看，用普通的几个人代入，不同的心理状态和认知观念做出了不同的选择，也就是不同的结果，经过作者的指导后，对理财有了新的认识，重新给予资产配置方案，最后都都过得很好，完完美美理解了也理清了《理财就是理生活》。 摘抄自文中：财富的两驾马车——“摇钱树”和购入资产，就是房子的两根承重梁柱：提高本职工作收入或培养与本职工作相关的“摇钱树”带来本金的快速增长，不断购入能带来被动收入的资产，形成钱生钱的良性循环。这两根梁柱越厚、越高，房子也就能建得越高。 通过实体来合法节税，通过适当的传承工具减少损耗，就像用良好的材质来保护房子，降低风雨对其的侵蚀。 任何只想走捷径的人，都无法走长远。你现在偷的懒，总会在以后以其他方式还回来。 世界上不存在一模一样的财务状况，好的理财规划应该根据自身情况量身定做，这样可行性才高，才容易实现。即便现在有效的理财计划，随着生活状态和财务状况的变化，也要不断进行调整，切不可生搬硬套。 巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。” 祝大家都能察觉并摆脱理财的不良习惯，早日实现财务自由！
📖是一本落地性比较强的书，谈不上书评，想给自己做一个整体总结方便落地和查阅。 1⃣️理念概述部分：1）草帽曲线： 大部分人的一生分为3个阶段，从出生～25岁步入社会的成长期，25岁～60岁左右的职业期，60岁～死亡的养老期，其中，几乎一辈子花的钱，都是由职业期承载的，“挣钱一阵子，花钱一辈子”。 2）鸭舌帽曲线： 财务自由状态，创造被动性收入，承载所有消费 3）看到长久的复利很重要，影响复利的因素：本金、复利率、年份、每年计息次数 4）理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程 5）自我状况剖析： 月收入、月支出、现有资产及负债、其他可挖掘的东西、想要什么、有什么可变现技能➡️帮助了解自己处于什么位置，有什么资源及目标 6）理财的十大模块： 状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税、代际传承 7）理财需要合适的时间做合适的事： 职场前10年重点控制消费&发展变现技能第二个10年做好债务管理&挖掘沉睡资产&创业或发展副业第三个10年增加被动收入、合法节税 2⃣️基础篇：分析财务状况，养成良好的理财习惯1）借助3张表格： 状况总结表（资产、负债、净资产）、家庭资产负债表、家庭年度收支表（把自用的资产单独列出来，方便看自己是否过着超过自身负担能力的生活水平）3个分析公式：*资产流动比率=流动资产/月支出，预留3倍开支的金额作为日常备用金 *负债收入比=月负债支出/月收入，参考值为40%，低于20%可适当投资稳定且收益高于负债利率的理财产品 *投资合理比=投资资产/净资产，参考值20% 2）如何摆脱月光？（开源节流） 降低消费频率：*除购买生活必需品外，其他每一项享受性消费都拉长间隔。 *理财账户优先支付原则：刚拿到收入时，就转账部分到理财账户，学会为自己设立短期目标，有了第一个10万元后，就很容易有第二个、第三个。 *区分需要和想要 3⃣️进阶篇：挖掘财商潜力，建构适合自己的财务体系 赚钱一定要立足于自身的长处定期评估不同投资渠道的收益率，把投资收益率较低的资金转去收益率较高的项目*投资账户金额=（闲置资金总金额-零钱账户）✖️（100-年龄+风险系数）% *定投的收益止盈点——15%～20%
跟一个朋友吃串，他提到了税务筹划，也说到了自己给到家人的美好生活。要想拥有星辰大海，得有财力让你义无反顾。 钱不是最重要的，但当你缺钱的时候，它就如同一条粗粗的麻绳，捆绑住了你向往自由的灵魂。 只有当你成为这条绳索的掌控者时，你才能真正地随心所欲，拥有选择的权利，做你想做的事。 1.理财有哪些误区？ 虽然大家都说：你不理财，财不理你。但真正知道这句话内涵的人有多少呢？ 还是会有人误以为理财只是解决燃眉之急的金钱问题。并不是，理财应该是通过合理调配有限职业生涯的财富盈余、适当利用负债来支付人一辈子的支出，以达到个人终生消费的效用最大化。 还是会有人误以为只要投资就会面临非常大的风险，必须是金融专业人士才能操作。并不是，理财是每一个普通人都可以做的事，只要做好资产配置，了解风险管理的方法，就能在承受一部分能承受的风险的基础上，实现资产的保值和增值。 还是会有人误以为一个投资公式就能适合所有家庭，一个理财方案就能适用人生的所有阶段。并不是，一万个人，就有一万种理财方案，并且在不同的阶段还有不同的需求，要根据不同家庭的实际状况来量身定做。 2.如何理解草帽曲线？ “草帽曲线”把人生比喻成一条射线。人一出生，就如同开弓，没有回头箭，一路急匆匆地奔向死亡。我们不得不面对迎面而来的各种问题。 （1）0~25 岁，是我们的成长期。我们要成长，要接受教育。我们依赖父母长大，他们支付我们的所有费用。同样，在未来，我们也背负着养育自己儿女的责任。 （2）25~60岁，是我们的黄金期。我们毕业后，步入社会。我们充满力量和希望，我们相信靠自己能够改变自己和家人的命运。这一时期是我们的黄金期，也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满，现实很骨感。我们努力工作、创业，赚得越来越多，负担却也越来越重。我们成家立业、买房买车、养儿育女、赡养老人，收入越来越高，支出也越来越多。 （3）似乎眨眼间，我们就垂垂老矣。60 岁，我们退休了。身体越来越虚弱，疾病越来越多，储蓄和子女成了我们的指望。然而，累积了多年的财富却遭遇通货膨胀，生活压力已非比寻常。我们的儿女能否如我们当年一样，照顾和支持我们？这都是未知数。 过了60岁，我们还能活多久？ 中国国家统计局2017年7月25日公布，2016年，中国大陆男性平均寿命为73.64岁，女性为79.43岁。 还有一本书，叫《百岁人生》，可预见的未来，寿命只会越来越长。 传统意义来说，我们工作时间有限，只有25~60岁的短短35年，但人生却很漫长，我们需要用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任。 哪个阶段都离不开衣食住行，正所谓“挣钱一阵子，花钱一辈子”。 如果把我们一辈子需要支付的费用用一条蓝色的“支出线”表示，把我们在黄金期赚取的收入用一条红色的“收入线”表示，这两条线与代表我们人生的射线正好组成了一个草帽的图案，因此，大家称之为“草帽曲线”。 帽子的凸出部位，就是我们的“财富蓄水池”。 我们用这个蓄水池中的“水”，支付我们的日常生活费用、预留一部分应急准备金、买房买车、结婚生孩子、养育儿女、赡养老人，还要为我们退休做准备。 蓄水池中的水越多，生活负担越轻。 这个草帽看着平衡，但实则是失衡的。 如果真的这样走的话，你会越走越累。 3.如何理解鸭舌帽曲线？ 草帽曲线直观地揭示了我们需要用短暂的工作时间赚取的收入，去平衡一生的消费。也正因为如此，理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。 通俗地说，理财就是：努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理调配蓄水池中的“水”，以支付整个生命周期的费用。理财追求的不仅是物质财富的最大化，还包括获得整个生命周期内的效用最大化。 这涉及三个方面： （1）开源：拓宽财富蓄水池。 （2）节流：适当控制支出。 （3）分配：合理调配，投资资产。 我们的应对方法是变草帽为鸭舌帽，变魔术的关键是“被动收入”。 所谓“被动收入”，是指不需要你付出大量时间和精力，就能不断将钱放入你口袋的收入。 你每天去上班，赚的工资不是被动收入。因为只要你停止工作，收入也就没了。 哪些是被动收入呢？房租、利息、股息、版税收入、专利收入等。 财务自由最重要的是财务再生能力。 不是数量上的几百、上千万元，而是搭建一个架构，由不同的渠道不断带给你收入，而不需要你投入太多时间和精力。 当你的“被动收入”超过你的日常支出时，你可以说自己财务自由了。 人的一生，有五大财富管理需求：个人与家庭生活保障（含家庭日常吃喝用度、买自住用房用车、医疗保障等）、子女教育、退休规划、资产增值及财富传承。在人生的不同阶段，需求的侧重点也不同。 任何安排都要视自己对未来的计划、自身能力和现有资源而定，没有放之四海而皆准的财务计划，适合自己的就是好的。要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权，投资是一件终身必做之事，你一定要努力，但不能着急。五色图书，五彩人生，祝你经由理财获得足够的选择权，小一大书悦读会，让你的阅读更缤纷！ 图书书摘： 1.要想实现财务自由，需要从两个方向去努力。其一，增加被动收入；其二，缩减日常支出。两者并举，就比较容易实现财务自由。 2.人无远虑，必有近忧。在中部地区，每月一万多元已属于较高薪酬水平。每年虽然约有7%的增幅，但只能与通胀和支出增幅相抵。要想有突破性增长，需要靠机缘和大几倍的付出。 3.所谓4321定律，即把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。
要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。” 所以要把理财的观念融入到生活的细节当中，察觉并摆脱理财的不良习惯，早日实现财务自由！ 这本书真的很不错 获益匪浅
被一位书友精彩的书评吸引过来看的，刚好自己也想了解一下理财。不看不知道，一看里面确实别有洞天。感叹自己最近遇到了都是好书，都想一口气看完，根本不想停下来，这本书也不例外。虽然我自己现在学的专业也与理财有关，但是老师也只是照本宣科，到底什么是理财，我依旧是不知道的。从小到大，都不知理财为何物，学校没有教，父母更是不知道了，所以读好书，跟富有思想力的高手进行交流，才能更好的学习与进步。虽然才开始阅读不久，但是不得不承认自己是有一点点的进步的，每读一本书，都会主动吸收一些作者的好的观点，到现在我慢慢减少焦虑了，开始更加注重自我提升，接触软实力，主动改变固有的思维，主动学习理财，希望有一天自己也会有主动收入+被动收入，实现财务自由。 一些自己喜欢的摘录： 1：理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。 2：十几年来，我节制消费，积极储蓄，学习多元化投资以分散风险，慢慢走出了自己的一条道路，让我未到不惑之年就实现了财务自由，从而得以轻松自在地周游各地，不用被柴米油盐所拖累。 3：时间就是金钱，一寸光阴一寸金。从现在开始，多存钱、多学习，提高投资收益率，并一直坚持下去。你做得越好，收获就越多。 4：目标越具体、越明确，你走的弯路就越少。 5; 资产分为流动资产、金融资产和固定资产。 6：收入可以分为主动收入、被动收入、投资收入和其他收入。 7; 84%的学生没有写下明确的目标；13%的学生虽然写下了明确的目标，但没有写下执行计划；只有3%的人不仅写下了明确的目标，还包含了执行计划。 8：目标能把人的需要转变为动机，使人们的行为朝着一定的方向努力，并将自己的行为结果与既定的目标相对照，及时进行调整和修正，从而能实现目标。” 9：“思考得越周密，准备得越充分，则越容易实现目标。” 10：“人脑需要立即性回馈。每一个小目标的完成，都会带来成就感，推动你去完成下一个目标。当小目标不断被实现后，你的信心就会越来越强，你实现大目标的欲望也就逐渐加强。你还可以给自己设计一些阶段性的奖赏。当完成一些小目标后，奖励一下自己。 11：积极与消极两种完全相反的心态会吸引着事情向完全相反的方向发展。 12：要想追求财务自由，又需要懂得利用良性债务加杠杆来提高投资收益率，加快资本的积累。 13：财富积累的早期，应该尽自己最大的努力去增加本金，如尽快提升自己的能力，争取升职加薪，或经营好自己的小生意。 14：目标明确之后，你将更清楚如何取舍，只做重要的、有价值的事情，其他的不做影响也不大。 15：人生如棋局，要一步步去安排。投资是一件终身必做之事，你一定要努力，但不能急。 16：只有不断学习投资知识，不断磨炼心态，才能在未来趋利避害，发现更多的好机会。 17：学习，可能不能立刻带来效果，但一定会在未来某一天成为你成功的基石。 18：“我现在终于明白你当时说的那句话了——要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 19：很多人都知道投资要依靠复利，但在最初的很长一段时间里，那条复利曲线是如此平缓，平缓得几乎让你怀疑它是否在向上生长。周围的诱惑太多，很容易就此放弃了。但是，当你熬过那段时间，那条曲线会以令你惊讶的速度和斜率飞速上涨。无论是财富，还是人生中可以积累的任何事，都有着强大的复利效应。从量变到质变，从而改变你的人生。 20：任何只想走捷径的人，都无法走长远。你现在偷的懒，总会在以后以其他方式还回来。
你不理财，财不理你。看完本书真的发现没有放之四海而皆准的理财规划，具体的理财规划要视自己的情况而定，需要结合个人和家庭的财务状况具体分析。 理财通俗地讲就是:努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理调。储蓄自己的财富蓄水池并没有任何捷径可以走，任何想走捷径的人，都无法走长远。 如何才能实现财务自由？其一是增加被动收入，其二是是缩减日常开支。我目前还不知道自己的“摇钱树”在哪里，要去找才行，然后不断进行复利。明白道理很容易，要长久克制欲望、坚守原则太难。 书中关于后半部分讲的保险、合理节税、家庭代际传承、家族信托中许多专有名词还是第一次接触到。理财的书看得确实很少，要再接再厉。 关于为什么要学会理财?我想用书中的话回答:因为要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 PS后记中提到:巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。”
九钱书评：我可能就是作者后记当中的听不进去别人意见的那种人吧。那我为什么会这样呢？说下我的理财经历，大家可能会明白一些，2019年我花了255元每克，在京东买了20克黄金，那是我工作之后第一次买所谓的理财产品，现在黄金的价格大家可以去看看，但是我并没有挣到钱，为什么呢？道理很简单，实物黄金不具备流动性。我从2019年开始理财，准备买房，六个钱包凑的首付，提前一个月打给我的，只是首付，放到活期当中，就足够我每天租房吃喝，然后上车买房，现在房子什么样大家都知道。所有的理财产品，只有石油让我赚了百分百的收益，你知道为什么吗？是因为那段时间太忙，没时间看账户。也因为每天太经常看账户，被A股基金给套死了，妈的基金经理拿着老子的钱，抵押持有的股票给做空机构质押，做空自己持有股票，上市公司上市，不是为了扩大生产规模，拉动经济，而是做财富转移，从无数穷人手里，转移到大股东手里。一个3分钱成本废纸，发行价能到30，然后跌到3块大股东还能套现赚钱，从那一刻起，我就明白，劝你理财的人，就像是给你算命的人，算命的说你这么做好，那么做好，你做了，但是没做好，你无法反驳，因为这东西就是概率问题，理财没问题，但都有前提，你有巨量现金不想贬值，咱们普通人就那么几个笔子儿，保住钱袋子比啥都重要，别把鸡蛋放到一个篮子，我说的篮子是国家层面的，想看国运，就别看新闻上怎么说，看有钱人怎么做，股票市场怎么做。
阅读的第一本理财类书籍，由于平时花钱大手大脚，没个准数，往往存不到什么钱，对于未来感觉非常长远不愿去规划。结合自身情况，即将23岁的我目前还需多多挣钱，积累资产，开源节流。争取早日有资产积累，去投资理财，让我的被动收入大于我的主动收入，早日实现财务自由！
「一书一评 No.236」 很推荐的一本理财书，用故事带入，还有很多具体建议，可以说很保姆的一本理财书了。理财书籍反应人生，所谓理财就是理生活。就像我现在处在刚毕业阶段，迷茫某种程度来说也有钱的因素：我选择啥？以后没钱咱办？我现在怎么养活自己？想做的工作工资低怎么办……从第一次接触理财书籍开始，理财的火苗就种在我内心深处了。看到阅读数据，21年已经开始过阅读，不记得怎么停滞了。现在重新翻起，是幸运，也是缘分～ 理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。 理财的本质： 1⃣️开源：拓宽财富蓄水池。 2⃣️节流：适当控制支出。 3⃣️分配：合理调配，以支付一生的费用。 人与人的差距，除了运气和努力，更重要的是，在认知差距影响下的一次次选择所造成的距离。 所有的决策都要依托于背景，没有绝对的正确。 十年是一段不短的距离。你用心规划、努力学习、慢慢积累。这些投资工具都是帮你赚钱的奴隶。 要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 策略会过时，技术会陈旧，模式会被迭代，但是理财的思路，如汹涌激流下的河床，亘古稳定。只有掌握了真正的原理，才能应对完全不同的情境和个案。 巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。”愿我们都能培养良好的理财习惯，活出想要的人生。 烧不死的是凤凰，走出泥潭的是圣人。
开始接触理财的第二本书，通俗易懂，很适合新手作为启蒙书籍。 一直以来算是月光，享受暂时的快乐，没有一点抵抗风险的能力，学习理财以来，体会到储蓄的快乐，变得越来越扣了，啥也不舍得买，今年存钱目标还是有点艰巨，梳理了困难点 1.房租比重较大，得赶紧处理，遇见房租月，存钱大大缩减。 2.长辈开支和弟弟平摊，不被自己的“孝顺”裹挟。 3.减少煮饭频率，尽量吃工作餐，降低生活开销。减少外食，馋了蹭霸王餐。 4.因为瘦了，很多年前的衣服都可以穿了，今年没有置装打算。 5.坚持运动，保持健康，生病是大头。 6.试用36存钱法 7.增加主动的收入，抓住今年的奖金方案，争取奖金，再申请加薪。 8.试水一些理财产品，保持心态。 9.祝我得偿所愿，早日成为小富婆 。
三天闲暇时读完了艾玛沈的理财书 这算是我第一次认认真真读完一本关于理财的书 这本书让我了解理财的基本原理和重要性 以及理财的方法 里面的具体讲解 特别是我这种对理财似懂非懂的小白 此书给我带来的最大感想及马上要停止做的两件事情 1.停止无谓的消费（读书期间依然退掉两件已买但是又不是很需要的物品 剩下600元） 2.要学着开始搭建自己的被动收入 根据自己的实际情况 去寻找合适的资源或者自身条件的技能 去搭建一个副业 让自己产生更多被动收入 给我的启示： 1.从此 我爱上了理财知识 以前都是浅浅的看或者直接找到相关人员让人家帮忙给规划 而自己不去学习研究 现在想想真是可笑 2.我要开始学习一项老了也可以靠之生存的技能（比如 财务专业 护理专业 养生专业 ）目前我只能想到这么多 3.合理规划自己的时间 把碎片时间都拿来看书学习 得到知识的同时 也让自己更充实 4.没有天生笨的人 之后后天懒的人 任何知识 只要不想学习不都可以学会的. 此书让我继续想要做的事情 找时间再去读一遍 读书和看电视剧一样 一边有一遍的悟 每次都能悟道新的知识点！ 艾马沈 三年后我希望可以遇到你 到时候可以请你喝上一杯咖啡 或许去你喜欢的杭州 哪间街角的咖啡厅 然后跟你讲讲我三年的变化和结果！ 目标： 三年半 截止到2026年 还完所有负债！ 注意事项：让自己健康 让工作变得更有价值 让自己安全在世 来协助自己完成这个三年目标！
總結一下： 💦首先，我们讲了理财就是理生活。通过不同人生阶段的特点，阐述了理财的本质就是打理好我们的人生； 💎其次，我们讲了如何确定理财目标。理财目标的设定主要体现在财务保障、财务安全和财务自由三个方面； 🔮最后，我们讲了如何建立你自己的理财系统。通过状况剖析、消费控制、债务管理、挖掘沉睡资产、发展变现技能五大关键模块，进行理财系统架构。实现财务自由，才能过上自己理想的生活，因此理财不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题，而是每个人终其一生都必须学习的功课。
要不要玩一场游戏，做金钱的掌控者？理财这件事很重要，一开始的重点不在“财”字，而在“理”字。因为钱数的递增在没有与之匹配的管理能力面前是无法发挥它的巨大作用，所以人一定要尽早学习相关知识，从小额积累经验。 这是《理财就是理生活》这本书中艾玛·沈所讲的主要内容，在我读完并整理后，发现整本书其实就是让一个想要学习理财知识的初学者去建立一个对自我生活的正确掌控和指导的框架。 但我个人觉得《理财就是理生活》这本书不能单独以理财书去看，因为它启发了我发现了生活中很多忽略的细节，如果你感兴趣的话就继续看下去。 自由即保障在《理财就是理生活》中艾玛·沈讲到：理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。 仔细想想，大部分人理财的原因，可归纳有三点，一是钱不够花，二是赚不够钱，三是喜欢这种掌控感。 无论你是哪一种，这背后的行动起源都是为了渴望得到保障或因已存在的保障而开展的，在书中艾玛将这部分称为财务保障，对于刚毕业的年轻人而言就是当被炒或需要一笔钱时能渡过眼下难关。 所以衍生出了希望达到财务自由这个期盼，只因它代表的含义是你的被动收入超过支出，这是大部分人想要达到的生活水平。 但请注意，其实我们更想要抵达的目的地是叫财务安全的状态，它是指个人或家庭对自己的财务状况充满信心，认为足以应付未来所有的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 这三组专业名词基本概括了大部分人每个阶段的生活追求，但按照时间段来说，我们先从刚毕业的年轻人来梳理，也就是怎样实现财务保障。 简单来讲就是：多存钱，多学习。这里的存钱不是为存钱而存，而是你得有意识为自己留存当辞职或因某事需要一笔钱来渡过难关的钱。 在这个阶段的年轻人，理财的目的只要维持好基本生活，吃饱穿暖即可，更多的精力应放在提高自己能力上，花在学习技能上。 这里要提及《财务自由第一课》这本书中帅健翔老师所提到的生活标准： “衣”的标准是“舒适”，而不是“名牌”。 “食”的标准是“健康”，而不是“贵的”。 “住”的标准是“安全”，而不是“宽敞”或“豪华”。 “行”的标准是“到达”，而不是“快捷”或“高端”。 “电子产品”的标准是“够用”，而不是“最新款”。 这个标准也是此时的存钱方法，因为鱼儿刚进入大海，灿烂繁华会让人迷失了眼，能保持理性已是一种理财能力的建立。 价值即财富在《理财就是理生活》开篇艾玛·沈就提到“草帽曲线”。她解释蓝色的“支出线”代表着我们一辈子需要支付的费用，红色的“收入线”表示我们在黄金期赚取的收入，而我们的人生就像一条射线，与这两条线相交正好组成一个草帽图案，而帽子凸出部分就是我们的“财富蓄水池”，这个水池中的“水”就是支付我们这一生所需要用到的积蓄。 也就是说，积累财富可以算是所有外在挣钱形式的最终目标，上节只是简单提到多存钱多学习，其实就来自理财涉及的三方面：开源、节流、分配。 开源顾名思义就是拓宽财富蓄水池。这也是《理财就是理生活》中艾玛·沈提到的收入，它分为：主动收入、被动收入、投资收入、其他收入。 先简单讲含义：主动收入是需要人付出才可得的金钱，被动收入是不需要浪费太多时间和精力就能不断得到的金钱。投资收入可分为固定资产和自主用固定资产。其他收入就根据每个人的情况来看，这里就不说了。 以上四种收入看似都是帮助我们积累财富的来源。先解释下投资这块，因为投资中的资产也分为好资产和不良资产。比如你买的东西能持续带来收入就算为好资产，而像车这种属于消费品就算不良资产。 另外，很多人并不清楚其实资产还分为流动资产、金融资产、固定资产。流动资产是可以随用随取，可以看作是每个家庭至少应预留3倍开支的日常备用金。 在书中提到一个公式：资产流动性比率=流动资产/月支出。当你算出的比率高于3时，可释放一部分去投资较长期、收益较高的产品，也就是买入金融或固定资产。 现在来讲主动收入，大部分人应该都是靠这份工资维持基本生活，但很多人都是直接将它用在吃穿住行，这仅仅适用于刚毕业的年轻人，当你工作几年拥有了一小笔积蓄后，你应该有意识建立“先存后花”这个行为习惯。 用《财务自由第一课》这本书的话来说：人之所以痛苦，是因为“花钱效率”远高于“赚钱效率”。 再来说被动收入，它的来源基本来自出租房屋、股票、基金、书籍版税等，一般这种收入是要靠个人前期投入学习和经验积累的。 当然，现在新媒体的形式，让很多人误以为不需花费精力就可以很容易获得关注，但我仍然觉得要想实现快速的财富增值，必须找到自己的价值。 拿理财方法来讲，艾玛的观点是：不要等积累了大量资金或一个符合自己的目标的特定投资对象出现时，才开始投资。创造财富的关键是尽早动手，并勤加打理，从小额投资做起，练习投资技能，积累经验。 其实这个方法适用于很多事情上，当你想要学东西、想要变漂亮、想要赚钱都是需要从小处做起，因为没有人能一口吃个胖子。 并且因每个人所处于的人生阶段和阶级层面是不一样的，你无法清晰看到自己的现状，过于好高骛远或贬低自己的这种认知，都只会让你痛苦。所以我们一定要去学会合理利用好自己的钱。 在《理财就是理生活》这本书中艾玛就提到其实每个人应拥有三个账户，分别是零钱账户、增值账户、投机账户。零钱账户有流动性，也就是之前提到的给自己留存3-6个月的生活费，平常我们可以将其放在某宝或用于短期理财中。 而增值账户是用于中长期投资，在书中将这部分归纳为债券、债券型基金、混合型基金、指数基金、房产信托等，关于这类投资应该很多人都会涉及，因为它将会作为资产配置的根基，这是购买可积累资产的体现。 但因为这部分在不同时期的需求不同，艾玛建议投资占比最好以“投资资产/净资产”来算，比如年轻人20%、家庭50%。至于投机资产是指高风险高收益类，这里就不多讲了。 衡量即掌控现在我们再来说节流，也就是怎样适当控制支出。在《理财就是理生活》这本书中艾玛·沈强烈要求我们必须去记账，这个方法在很多理财书都提到。 其实方法很简单，但很多人都只记却很少去分析，久而久之就不愿做了。我以前也是，因为我认为无论怎样记依然该用的还是要用，所以起不了什么作用。 但艾玛提出了支出其实就分为两大类：较难改变的、必需的固定支出和容易改变的、想要为主的浮动支出。只要每次记录时问问自己它们属于哪一类，等到月底回看记录，你就知道自己该做出什么样的改变了。 今年我用到Notion这个APP，记录时将所有支出归成这两类，每次要买什么东西之前我都会以“需要”和“想要”去衡量，虽是看似简单的改变，却让我变得更谨慎对待金钱。 同时我还按照@大发发滚来滚去教的增加一个心愿清单，其中分成四类，一是给生活带来长久影响的物品；二是带来愉悦不超过六个月的物品；三类是生活中必须拥有的物品；四类是带来暂时性满足的物品。 每当我要买什么时就将物件的金额、用途等填进去，冷静几天再去决定买不买，这种方式是延迟满足感，当然你可以用另一种替换法，比如你想花钱买包，换成出去旅行一次，让想要的东西变成更有价值的。 在《财务自由第一课》这本书中就讲过：“用”是主动选择，“花”是被动重复。“花钱”是买东西，“用钱”是换价值。所以，你要谨记让每一次对钱的使用都要落在对自己更有价值的地方。 说到使用，就不得不提负债。这个东西其实也分好负债和不良负债。比如你使用信用卡并在免息内还款就叫好负债，反之就是不良负债。比如房屋贷款利息低，还款时间长也叫好负债，而车贷就属于消费贷款，因为利率较高。 当然，在这里一定要注意某些可以分期贷款的软件，它看似分担了你的债务，让你得到了不属于你的消费水平的物件，那它也是不良负债，之前出现很多校园裸贷事件，看似是人与人之间的攀比引起，但这其实是市场某些机构费尽心思揪住了人性的贪婪和虚荣这道命门，让无数人陷入了自以为占到便宜或可以过上某种生活的虚妄泥潭中。 这也让我突然想起了“商业顺人性而下”这句话，它最初出现是在讲学习，现在把它放在这里，反而让我更深切体悟到人为什么要理财，因为它可以让你看到更真实的生活，虽残酷，但并不是毫无希望，只要你愿意按照每一步去实践，你就一定会慢慢具备抵抗生活风险的能力，而这些远比通过提前去消费的享乐方式更有真实感。 此刻，我们再来回看“增加被动收入，缩减日常支出”这十二字，它简练到让人无法相信这可以实现财务自由，可是如果你认真阅读游戏规则，慢慢掌握并合理利用时，你也许才能切身体会到理财带来的那份最有意义的礼物是什么。 好了，以上内容就是艾玛·沈《理财就是理生活》这本书对我的收获，不知道阅读完后的你有什么收获呢？无论如何，希望你都能好好享受这场人生游戏吧。 ——完—— 作者简介：疯华绝代的四喜，写作者，阅书写感悟，希望所写内容帮助人成长，给人力量。
《理财就是理生活》——艾玛·沈 ★理财的本质： 1开源：拓宽财富蓄水池。 2节流：适当控制支出。 3分配：合理调配，以支付一生的费用。 ★理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。 ★多存钱，多学习。 自己留存当辞职或因某事需要一笔钱来渡过难关的钱。 理财的目的只要维持好基本生活，吃饱穿暖即可，更多的精力应放在提高自己能力上，花在学习技能上。(技能+考证+提升学历) ★人与人的差距，除了运气和努力，更重要的是，在认知差距影响下的一次次选择所造成的距离。所有的决策都要依托于背景，没有绝对的正确。十年是一段不短的距离。 ★“草帽曲线”把人生比喻成一条射线。人一出生，就如同开弓，没有回头箭，一路急匆匆地奔向死亡。 ★25~60岁，是我们的黄金期。 要消费控制和发展变现技能为主，储蓄资本，累积人脉和工作经验，提高专业知识，努力升职加薪，增加主动收入，尽快存下第一桶金，尝试购入资产。 这一时期是我们的黄金期，也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满，现实很骨感。我们努力工作、创业，赚得越来越多，负担却也越来越重。我们成家立业、买房买车、养儿育女、赡养老人，收入越来越高，支出也越来越多。 ★我们的应对方法是变草帽为鸭舌帽，变魔术的关键是“被动收入”。房租、利息、股息、版税收入、专利收入等。 ★要想实现财务自由，需要从两个方向去努力。 其一，增加被动收入； 其二，缩减日常支出。 ★巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。”
作者提出的理财理念和方法都相当实用，特别是结合了中国大陆一些实际情况，不会像富爸爸那些全是美股美投，不同的国家毕竟很多经济政策都不一样，虽然经济规律会异曲同工，但中国还是有很多的监管跟资本国家不一样。所以当听完一遍后，我还会选择有空的时候重新再回温一次，重点理解一些表格的制作方法，也结合自身的情况重新考虑下自己现在的理财方向和方法是否正确，还需要修补改进什么，能在一本书中获取到自己有用的知识，增加自己的理财观念，甚至改变自己一空二白的投资理念，它就是一本好书，所以我会推荐给身边的朋友，如果你还是投资小白，花点时间看看，对自己真的很有好处，就算你无法从中学到什么，起码能增强自己的理财意识，逐步朝那个方向去靠近，说不定哪天就真的实现财务自由了呢[调皮]
这是一本理财的好书，咱们普通人更应该看看，用普通的几个人代入，不同的心理状态和认知观念做出了不同的选择，也就是不同的结果，经过作者的指导后，对理财有了新的认识，重新给予资产配置方案，最后都都过得很好，完完美美理解了也理清了《理财就是理生活》。 摘抄自文中：财富的两驾马车——“摇钱树”和购入资产，就是房子的两根承重梁柱：提高本职工作收入或培养与本职工作相关的“摇钱树”带来本金的快速增长，不断购入能带来被动收入的资产，形成钱生钱的良性循环。这两根梁柱越厚、越高，房子也就能建得越高。 通过实体来合法节税，通过适当的传承工具减少损耗，就像用良好的材质来保护房子，降低风雨对其的侵蚀。 任何只想走捷径的人，都无法走长远。你现在偷的懒，总会在以后以其他方式还回来。 世界上不存在一模一样的财务状况，好的理财规划应该根据自身情况量身定做，这样可行性才高，才容易实现。即便现在有效的理财计划，随着生活状态和财务状况的变化，也要不断进行调整，切不可生搬硬套。 巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。” 祝大家都能察觉并摆脱理财的不良习惯，早日实现财务自由！
📖是一本落地性比较强的书，谈不上书评，想给自己做一个整体总结方便落地和查阅。 1⃣️理念概述部分：1）草帽曲线： 大部分人的一生分为3个阶段，从出生～25岁步入社会的成长期，25岁～60岁左右的职业期，60岁～死亡的养老期，其中，几乎一辈子花的钱，都是由职业期承载的，“挣钱一阵子，花钱一辈子”。 2）鸭舌帽曲线： 财务自由状态，创造被动性收入，承载所有消费 3）看到长久的复利很重要，影响复利的因素：本金、复利率、年份、每年计息次数 4）理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程 5）自我状况剖析： 月收入、月支出、现有资产及负债、其他可挖掘的东西、想要什么、有什么可变现技能➡️帮助了解自己处于什么位置，有什么资源及目标 6）理财的十大模块： 状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税、代际传承 7）理财需要合适的时间做合适的事： 职场前10年重点控制消费&发展变现技能第二个10年做好债务管理&挖掘沉睡资产&创业或发展副业第三个10年增加被动收入、合法节税 2⃣️基础篇：分析财务状况，养成良好的理财习惯1）借助3张表格： 状况总结表（资产、负债、净资产）、家庭资产负债表、家庭年度收支表（把自用的资产单独列出来，方便看自己是否过着超过自身负担能力的生活水平）3个分析公式：*资产流动比率=流动资产/月支出，预留3倍开支的金额作为日常备用金 *负债收入比=月负债支出/月收入，参考值为40%，低于20%可适当投资稳定且收益高于负债利率的理财产品 *投资合理比=投资资产/净资产，参考值20% 2）如何摆脱月光？（开源节流） 降低消费频率：*除购买生活必需品外，其他每一项享受性消费都拉长间隔。 *理财账户优先支付原则：刚拿到收入时，就转账部分到理财账户，学会为自己设立短期目标，有了第一个10万元后，就很容易有第二个、第三个。 *区分需要和想要 3⃣️进阶篇：挖掘财商潜力，建构适合自己的财务体系 赚钱一定要立足于自身的长处定期评估不同投资渠道的收益率，把投资收益率较低的资金转去收益率较高的项目*投资账户金额=（闲置资金总金额-零钱账户）✖️（100-年龄+风险系数）% *定投的收益止盈点——15%～20%
跟一个朋友吃串，他提到了税务筹划，也说到了自己给到家人的美好生活。要想拥有星辰大海，得有财力让你义无反顾。 钱不是最重要的，但当你缺钱的时候，它就如同一条粗粗的麻绳，捆绑住了你向往自由的灵魂。 只有当你成为这条绳索的掌控者时，你才能真正地随心所欲，拥有选择的权利，做你想做的事。 1.理财有哪些误区？ 虽然大家都说：你不理财，财不理你。但真正知道这句话内涵的人有多少呢？ 还是会有人误以为理财只是解决燃眉之急的金钱问题。并不是，理财应该是通过合理调配有限职业生涯的财富盈余、适当利用负债来支付人一辈子的支出，以达到个人终生消费的效用最大化。 还是会有人误以为只要投资就会面临非常大的风险，必须是金融专业人士才能操作。并不是，理财是每一个普通人都可以做的事，只要做好资产配置，了解风险管理的方法，就能在承受一部分能承受的风险的基础上，实现资产的保值和增值。 还是会有人误以为一个投资公式就能适合所有家庭，一个理财方案就能适用人生的所有阶段。并不是，一万个人，就有一万种理财方案，并且在不同的阶段还有不同的需求，要根据不同家庭的实际状况来量身定做。 2.如何理解草帽曲线？ “草帽曲线”把人生比喻成一条射线。人一出生，就如同开弓，没有回头箭，一路急匆匆地奔向死亡。我们不得不面对迎面而来的各种问题。 （1）0~25 岁，是我们的成长期。我们要成长，要接受教育。我们依赖父母长大，他们支付我们的所有费用。同样，在未来，我们也背负着养育自己儿女的责任。 （2）25~60岁，是我们的黄金期。我们毕业后，步入社会。我们充满力量和希望，我们相信靠自己能够改变自己和家人的命运。这一时期是我们的黄金期，也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满，现实很骨感。我们努力工作、创业，赚得越来越多，负担却也越来越重。我们成家立业、买房买车、养儿育女、赡养老人，收入越来越高，支出也越来越多。 （3）似乎眨眼间，我们就垂垂老矣。60 岁，我们退休了。身体越来越虚弱，疾病越来越多，储蓄和子女成了我们的指望。然而，累积了多年的财富却遭遇通货膨胀，生活压力已非比寻常。我们的儿女能否如我们当年一样，照顾和支持我们？这都是未知数。 过了60岁，我们还能活多久？ 中国国家统计局2017年7月25日公布，2016年，中国大陆男性平均寿命为73.64岁，女性为79.43岁。 还有一本书，叫《百岁人生》，可预见的未来，寿命只会越来越长。 传统意义来说，我们工作时间有限，只有25~60岁的短短35年，但人生却很漫长，我们需要用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任。 哪个阶段都离不开衣食住行，正所谓“挣钱一阵子，花钱一辈子”。 如果把我们一辈子需要支付的费用用一条蓝色的“支出线”表示，把我们在黄金期赚取的收入用一条红色的“收入线”表示，这两条线与代表我们人生的射线正好组成了一个草帽的图案，因此，大家称之为“草帽曲线”。 帽子的凸出部位，就是我们的“财富蓄水池”。 我们用这个蓄水池中的“水”，支付我们的日常生活费用、预留一部分应急准备金、买房买车、结婚生孩子、养育儿女、赡养老人，还要为我们退休做准备。 蓄水池中的水越多，生活负担越轻。 这个草帽看着平衡，但实则是失衡的。 如果真的这样走的话，你会越走越累。 3.如何理解鸭舌帽曲线？ 草帽曲线直观地揭示了我们需要用短暂的工作时间赚取的收入，去平衡一生的消费。也正因为如此，理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。 通俗地说，理财就是：努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理调配蓄水池中的“水”，以支付整个生命周期的费用。理财追求的不仅是物质财富的最大化，还包括获得整个生命周期内的效用最大化。 这涉及三个方面： （1）开源：拓宽财富蓄水池。 （2）节流：适当控制支出。 （3）分配：合理调配，投资资产。 我们的应对方法是变草帽为鸭舌帽，变魔术的关键是“被动收入”。 所谓“被动收入”，是指不需要你付出大量时间和精力，就能不断将钱放入你口袋的收入。 你每天去上班，赚的工资不是被动收入。因为只要你停止工作，收入也就没了。 哪些是被动收入呢？房租、利息、股息、版税收入、专利收入等。 财务自由最重要的是财务再生能力。 不是数量上的几百、上千万元，而是搭建一个架构，由不同的渠道不断带给你收入，而不需要你投入太多时间和精力。 当你的“被动收入”超过你的日常支出时，你可以说自己财务自由了。 人的一生，有五大财富管理需求：个人与家庭生活保障（含家庭日常吃喝用度、买自住用房用车、医疗保障等）、子女教育、退休规划、资产增值及财富传承。在人生的不同阶段，需求的侧重点也不同。 任何安排都要视自己对未来的计划、自身能力和现有资源而定，没有放之四海而皆准的财务计划，适合自己的就是好的。要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权，投资是一件终身必做之事，你一定要努力，但不能着急。五色图书，五彩人生，祝你经由理财获得足够的选择权，小一大书悦读会，让你的阅读更缤纷！ 图书书摘： 1.要想实现财务自由，需要从两个方向去努力。其一，增加被动收入；其二，缩减日常支出。两者并举，就比较容易实现财务自由。 2.人无远虑，必有近忧。在中部地区，每月一万多元已属于较高薪酬水平。每年虽然约有7%的增幅，但只能与通胀和支出增幅相抵。要想有突破性增长，需要靠机缘和大几倍的付出。 3.所谓4321定律，即把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。
要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。” 所以要把理财的观念融入到生活的细节当中，察觉并摆脱理财的不良习惯，早日实现财务自由！ 这本书真的很不错 获益匪浅
被一位书友精彩的书评吸引过来看的，刚好自己也想了解一下理财。不看不知道，一看里面确实别有洞天。感叹自己最近遇到了都是好书，都想一口气看完，根本不想停下来，这本书也不例外。虽然我自己现在学的专业也与理财有关，但是老师也只是照本宣科，到底什么是理财，我依旧是不知道的。从小到大，都不知理财为何物，学校没有教，父母更是不知道了，所以读好书，跟富有思想力的高手进行交流，才能更好的学习与进步。虽然才开始阅读不久，但是不得不承认自己是有一点点的进步的，每读一本书，都会主动吸收一些作者的好的观点，到现在我慢慢减少焦虑了，开始更加注重自我提升，接触软实力，主动改变固有的思维，主动学习理财，希望有一天自己也会有主动收入+被动收入，实现财务自由。 一些自己喜欢的摘录： 1：理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。 2：十几年来，我节制消费，积极储蓄，学习多元化投资以分散风险，慢慢走出了自己的一条道路，让我未到不惑之年就实现了财务自由，从而得以轻松自在地周游各地，不用被柴米油盐所拖累。 3：时间就是金钱，一寸光阴一寸金。从现在开始，多存钱、多学习，提高投资收益率，并一直坚持下去。你做得越好，收获就越多。 4：目标越具体、越明确，你走的弯路就越少。 5; 资产分为流动资产、金融资产和固定资产。 6：收入可以分为主动收入、被动收入、投资收入和其他收入。 7; 84%的学生没有写下明确的目标；13%的学生虽然写下了明确的目标，但没有写下执行计划；只有3%的人不仅写下了明确的目标，还包含了执行计划。 8：目标能把人的需要转变为动机，使人们的行为朝着一定的方向努力，并将自己的行为结果与既定的目标相对照，及时进行调整和修正，从而能实现目标。” 9：“思考得越周密，准备得越充分，则越容易实现目标。” 10：“人脑需要立即性回馈。每一个小目标的完成，都会带来成就感，推动你去完成下一个目标。当小目标不断被实现后，你的信心就会越来越强，你实现大目标的欲望也就逐渐加强。你还可以给自己设计一些阶段性的奖赏。当完成一些小目标后，奖励一下自己。 11：积极与消极两种完全相反的心态会吸引着事情向完全相反的方向发展。 12：要想追求财务自由，又需要懂得利用良性债务加杠杆来提高投资收益率，加快资本的积累。 13：财富积累的早期，应该尽自己最大的努力去增加本金，如尽快提升自己的能力，争取升职加薪，或经营好自己的小生意。 14：目标明确之后，你将更清楚如何取舍，只做重要的、有价值的事情，其他的不做影响也不大。 15：人生如棋局，要一步步去安排。投资是一件终身必做之事，你一定要努力，但不能急。 16：只有不断学习投资知识，不断磨炼心态，才能在未来趋利避害，发现更多的好机会。 17：学习，可能不能立刻带来效果，但一定会在未来某一天成为你成功的基石。 18：“我现在终于明白你当时说的那句话了——要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 19：很多人都知道投资要依靠复利，但在最初的很长一段时间里，那条复利曲线是如此平缓，平缓得几乎让你怀疑它是否在向上生长。周围的诱惑太多，很容易就此放弃了。但是，当你熬过那段时间，那条曲线会以令你惊讶的速度和斜率飞速上涨。无论是财富，还是人生中可以积累的任何事，都有着强大的复利效应。从量变到质变，从而改变你的人生。 20：任何只想走捷径的人，都无法走长远。你现在偷的懒，总会在以后以其他方式还回来。
你不理财，财不理你。看完本书真的发现没有放之四海而皆准的理财规划，具体的理财规划要视自己的情况而定，需要结合个人和家庭的财务状况具体分析。 理财通俗地讲就是:努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理调。储蓄自己的财富蓄水池并没有任何捷径可以走，任何想走捷径的人，都无法走长远。 如何才能实现财务自由？其一是增加被动收入，其二是是缩减日常开支。我目前还不知道自己的“摇钱树”在哪里，要去找才行，然后不断进行复利。明白道理很容易，要长久克制欲望、坚守原则太难。 书中关于后半部分讲的保险、合理节税、家庭代际传承、家族信托中许多专有名词还是第一次接触到。理财的书看得确实很少，要再接再厉。 关于为什么要学会理财?我想用书中的话回答:因为要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 PS后记中提到:巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。”
九钱书评：我可能就是作者后记当中的听不进去别人意见的那种人吧。那我为什么会这样呢？说下我的理财经历，大家可能会明白一些，2019年我花了255元每克，在京东买了20克黄金，那是我工作之后第一次买所谓的理财产品，现在黄金的价格大家可以去看看，但是我并没有挣到钱，为什么呢？道理很简单，实物黄金不具备流动性。我从2019年开始理财，准备买房，六个钱包凑的首付，提前一个月打给我的，只是首付，放到活期当中，就足够我每天租房吃喝，然后上车买房，现在房子什么样大家都知道。所有的理财产品，只有石油让我赚了百分百的收益，你知道为什么吗？是因为那段时间太忙，没时间看账户。也因为每天太经常看账户，被A股基金给套死了，妈的基金经理拿着老子的钱，抵押持有的股票给做空机构质押，做空自己持有股票，上市公司上市，不是为了扩大生产规模，拉动经济，而是做财富转移，从无数穷人手里，转移到大股东手里。一个3分钱成本废纸，发行价能到30，然后跌到3块大股东还能套现赚钱，从那一刻起，我就明白，劝你理财的人，就像是给你算命的人，算命的说你这么做好，那么做好，你做了，但是没做好，你无法反驳，因为这东西就是概率问题，理财没问题，但都有前提，你有巨量现金不想贬值，咱们普通人就那么几个笔子儿，保住钱袋子比啥都重要，别把鸡蛋放到一个篮子，我说的篮子是国家层面的，想看国运，就别看新闻上怎么说，看有钱人怎么做，股票市场怎么做。
阅读的第一本理财类书籍，由于平时花钱大手大脚，没个准数，往往存不到什么钱，对于未来感觉非常长远不愿去规划。结合自身情况，即将23岁的我目前还需多多挣钱，积累资产，开源节流。争取早日有资产积累，去投资理财，让我的被动收入大于我的主动收入，早日实现财务自由！
「一书一评 No.236」 很推荐的一本理财书，用故事带入，还有很多具体建议，可以说很保姆的一本理财书了。理财书籍反应人生，所谓理财就是理生活。就像我现在处在刚毕业阶段，迷茫某种程度来说也有钱的因素：我选择啥？以后没钱咱办？我现在怎么养活自己？想做的工作工资低怎么办……从第一次接触理财书籍开始，理财的火苗就种在我内心深处了。看到阅读数据，21年已经开始过阅读，不记得怎么停滞了。现在重新翻起，是幸运，也是缘分～ 理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。 理财的本质： 1⃣️开源：拓宽财富蓄水池。 2⃣️节流：适当控制支出。 3⃣️分配：合理调配，以支付一生的费用。 人与人的差距，除了运气和努力，更重要的是，在认知差距影响下的一次次选择所造成的距离。 所有的决策都要依托于背景，没有绝对的正确。 十年是一段不短的距离。你用心规划、努力学习、慢慢积累。这些投资工具都是帮你赚钱的奴隶。 要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权。而理财的目的，正是让你有更大的选择权。 策略会过时，技术会陈旧，模式会被迭代，但是理财的思路，如汹涌激流下的河床，亘古稳定。只有掌握了真正的原理，才能应对完全不同的情境和个案。 巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。”愿我们都能培养良好的理财习惯，活出想要的人生。 烧不死的是凤凰，走出泥潭的是圣人。
开始接触理财的第二本书，通俗易懂，很适合新手作为启蒙书籍。 一直以来算是月光，享受暂时的快乐，没有一点抵抗风险的能力，学习理财以来，体会到储蓄的快乐，变得越来越扣了，啥也不舍得买，今年存钱目标还是有点艰巨，梳理了困难点 1.房租比重较大，得赶紧处理，遇见房租月，存钱大大缩减。 2.长辈开支和弟弟平摊，不被自己的“孝顺”裹挟。 3.减少煮饭频率，尽量吃工作餐，降低生活开销。减少外食，馋了蹭霸王餐。 4.因为瘦了，很多年前的衣服都可以穿了，今年没有置装打算。 5.坚持运动，保持健康，生病是大头。 6.试用36存钱法 7.增加主动的收入，抓住今年的奖金方案，争取奖金，再申请加薪。 8.试水一些理财产品，保持心态。 9.祝我得偿所愿，早日成为小富婆 。
三天闲暇时读完了艾玛沈的理财书 这算是我第一次认认真真读完一本关于理财的书 这本书让我了解理财的基本原理和重要性 以及理财的方法 里面的具体讲解 特别是我这种对理财似懂非懂的小白 此书给我带来的最大感想及马上要停止做的两件事情 1.停止无谓的消费（读书期间依然退掉两件已买但是又不是很需要的物品 剩下600元） 2.要学着开始搭建自己的被动收入 根据自己的实际情况 去寻找合适的资源或者自身条件的技能 去搭建一个副业 让自己产生更多被动收入 给我的启示： 1.从此 我爱上了理财知识 以前都是浅浅的看或者直接找到相关人员让人家帮忙给规划 而自己不去学习研究 现在想想真是可笑 2.我要开始学习一项老了也可以靠之生存的技能（比如 财务专业 护理专业 养生专业 ）目前我只能想到这么多 3.合理规划自己的时间 把碎片时间都拿来看书学习 得到知识的同时 也让自己更充实 4.没有天生笨的人 之后后天懒的人 任何知识 只要不想学习不都可以学会的. 此书让我继续想要做的事情 找时间再去读一遍 读书和看电视剧一样 一边有一遍的悟 每次都能悟道新的知识点！ 艾马沈 三年后我希望可以遇到你 到时候可以请你喝上一杯咖啡 或许去你喜欢的杭州 哪间街角的咖啡厅 然后跟你讲讲我三年的变化和结果！ 目标： 三年半 截止到2026年 还完所有负债！ 注意事项：让自己健康 让工作变得更有价值 让自己安全在世 来协助自己完成这个三年目标！
總結一下： 💦首先，我们讲了理财就是理生活。通过不同人生阶段的特点，阐述了理财的本质就是打理好我们的人生； 💎其次，我们讲了如何确定理财目标。理财目标的设定主要体现在财务保障、财务安全和财务自由三个方面； 🔮最后，我们讲了如何建立你自己的理财系统。通过状况剖析、消费控制、债务管理、挖掘沉睡资产、发展变现技能五大关键模块，进行理财系统架构。实现财务自由，才能过上自己理想的生活，因此理财不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题，而是每个人终其一生都必须学习的功课。
要不要玩一场游戏，做金钱的掌控者？理财这件事很重要，一开始的重点不在“财”字，而在“理”字。因为钱数的递增在没有与之匹配的管理能力面前是无法发挥它的巨大作用，所以人一定要尽早学习相关知识，从小额积累经验。 这是《理财就是理生活》这本书中艾玛·沈所讲的主要内容，在我读完并整理后，发现整本书其实就是让一个想要学习理财知识的初学者去建立一个对自我生活的正确掌控和指导的框架。 但我个人觉得《理财就是理生活》这本书不能单独以理财书去看，因为它启发了我发现了生活中很多忽略的细节，如果你感兴趣的话就继续看下去。 自由即保障在《理财就是理生活》中艾玛·沈讲到：理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。 仔细想想，大部分人理财的原因，可归纳有三点，一是钱不够花，二是赚不够钱，三是喜欢这种掌控感。 无论你是哪一种，这背后的行动起源都是为了渴望得到保障或因已存在的保障而开展的，在书中艾玛将这部分称为财务保障，对于刚毕业的年轻人而言就是当被炒或需要一笔钱时能渡过眼下难关。 所以衍生出了希望达到财务自由这个期盼，只因它代表的含义是你的被动收入超过支出，这是大部分人想要达到的生活水平。 但请注意，其实我们更想要抵达的目的地是叫财务安全的状态，它是指个人或家庭对自己的财务状况充满信心，认为足以应付未来所有的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 这三组专业名词基本概括了大部分人每个阶段的生活追求，但按照时间段来说，我们先从刚毕业的年轻人来梳理，也就是怎样实现财务保障。 简单来讲就是：多存钱，多学习。这里的存钱不是为存钱而存，而是你得有意识为自己留存当辞职或因某事需要一笔钱来渡过难关的钱。 在这个阶段的年轻人，理财的目的只要维持好基本生活，吃饱穿暖即可，更多的精力应放在提高自己能力上，花在学习技能上。 这里要提及《财务自由第一课》这本书中帅健翔老师所提到的生活标准： “衣”的标准是“舒适”，而不是“名牌”。 “食”的标准是“健康”，而不是“贵的”。 “住”的标准是“安全”，而不是“宽敞”或“豪华”。 “行”的标准是“到达”，而不是“快捷”或“高端”。 “电子产品”的标准是“够用”，而不是“最新款”。 这个标准也是此时的存钱方法，因为鱼儿刚进入大海，灿烂繁华会让人迷失了眼，能保持理性已是一种理财能力的建立。 价值即财富在《理财就是理生活》开篇艾玛·沈就提到“草帽曲线”。她解释蓝色的“支出线”代表着我们一辈子需要支付的费用，红色的“收入线”表示我们在黄金期赚取的收入，而我们的人生就像一条射线，与这两条线相交正好组成一个草帽图案，而帽子凸出部分就是我们的“财富蓄水池”，这个水池中的“水”就是支付我们这一生所需要用到的积蓄。 也就是说，积累财富可以算是所有外在挣钱形式的最终目标，上节只是简单提到多存钱多学习，其实就来自理财涉及的三方面：开源、节流、分配。 开源顾名思义就是拓宽财富蓄水池。这也是《理财就是理生活》中艾玛·沈提到的收入，它分为：主动收入、被动收入、投资收入、其他收入。 先简单讲含义：主动收入是需要人付出才可得的金钱，被动收入是不需要浪费太多时间和精力就能不断得到的金钱。投资收入可分为固定资产和自主用固定资产。其他收入就根据每个人的情况来看，这里就不说了。 以上四种收入看似都是帮助我们积累财富的来源。先解释下投资这块，因为投资中的资产也分为好资产和不良资产。比如你买的东西能持续带来收入就算为好资产，而像车这种属于消费品就算不良资产。 另外，很多人并不清楚其实资产还分为流动资产、金融资产、固定资产。流动资产是可以随用随取，可以看作是每个家庭至少应预留3倍开支的日常备用金。 在书中提到一个公式：资产流动性比率=流动资产/月支出。当你算出的比率高于3时，可释放一部分去投资较长期、收益较高的产品，也就是买入金融或固定资产。 现在来讲主动收入，大部分人应该都是靠这份工资维持基本生活，但很多人都是直接将它用在吃穿住行，这仅仅适用于刚毕业的年轻人，当你工作几年拥有了一小笔积蓄后，你应该有意识建立“先存后花”这个行为习惯。 用《财务自由第一课》这本书的话来说：人之所以痛苦，是因为“花钱效率”远高于“赚钱效率”。 再来说被动收入，它的来源基本来自出租房屋、股票、基金、书籍版税等，一般这种收入是要靠个人前期投入学习和经验积累的。 当然，现在新媒体的形式，让很多人误以为不需花费精力就可以很容易获得关注，但我仍然觉得要想实现快速的财富增值，必须找到自己的价值。 拿理财方法来讲，艾玛的观点是：不要等积累了大量资金或一个符合自己的目标的特定投资对象出现时，才开始投资。创造财富的关键是尽早动手，并勤加打理，从小额投资做起，练习投资技能，积累经验。 其实这个方法适用于很多事情上，当你想要学东西、想要变漂亮、想要赚钱都是需要从小处做起，因为没有人能一口吃个胖子。 并且因每个人所处于的人生阶段和阶级层面是不一样的，你无法清晰看到自己的现状，过于好高骛远或贬低自己的这种认知，都只会让你痛苦。所以我们一定要去学会合理利用好自己的钱。 在《理财就是理生活》这本书中艾玛就提到其实每个人应拥有三个账户，分别是零钱账户、增值账户、投机账户。零钱账户有流动性，也就是之前提到的给自己留存3-6个月的生活费，平常我们可以将其放在某宝或用于短期理财中。 而增值账户是用于中长期投资，在书中将这部分归纳为债券、债券型基金、混合型基金、指数基金、房产信托等，关于这类投资应该很多人都会涉及，因为它将会作为资产配置的根基，这是购买可积累资产的体现。 但因为这部分在不同时期的需求不同，艾玛建议投资占比最好以“投资资产/净资产”来算，比如年轻人20%、家庭50%。至于投机资产是指高风险高收益类，这里就不多讲了。 衡量即掌控现在我们再来说节流，也就是怎样适当控制支出。在《理财就是理生活》这本书中艾玛·沈强烈要求我们必须去记账，这个方法在很多理财书都提到。 其实方法很简单，但很多人都只记却很少去分析，久而久之就不愿做了。我以前也是，因为我认为无论怎样记依然该用的还是要用，所以起不了什么作用。 但艾玛提出了支出其实就分为两大类：较难改变的、必需的固定支出和容易改变的、想要为主的浮动支出。只要每次记录时问问自己它们属于哪一类，等到月底回看记录，你就知道自己该做出什么样的改变了。 今年我用到Notion这个APP，记录时将所有支出归成这两类，每次要买什么东西之前我都会以“需要”和“想要”去衡量，虽是看似简单的改变，却让我变得更谨慎对待金钱。 同时我还按照@大发发滚来滚去教的增加一个心愿清单，其中分成四类，一是给生活带来长久影响的物品；二是带来愉悦不超过六个月的物品；三类是生活中必须拥有的物品；四类是带来暂时性满足的物品。 每当我要买什么时就将物件的金额、用途等填进去，冷静几天再去决定买不买，这种方式是延迟满足感，当然你可以用另一种替换法，比如你想花钱买包，换成出去旅行一次，让想要的东西变成更有价值的。 在《财务自由第一课》这本书中就讲过：“用”是主动选择，“花”是被动重复。“花钱”是买东西，“用钱”是换价值。所以，你要谨记让每一次对钱的使用都要落在对自己更有价值的地方。 说到使用，就不得不提负债。这个东西其实也分好负债和不良负债。比如你使用信用卡并在免息内还款就叫好负债，反之就是不良负债。比如房屋贷款利息低，还款时间长也叫好负债，而车贷就属于消费贷款，因为利率较高。 当然，在这里一定要注意某些可以分期贷款的软件，它看似分担了你的债务，让你得到了不属于你的消费水平的物件，那它也是不良负债，之前出现很多校园裸贷事件，看似是人与人之间的攀比引起，但这其实是市场某些机构费尽心思揪住了人性的贪婪和虚荣这道命门，让无数人陷入了自以为占到便宜或可以过上某种生活的虚妄泥潭中。 这也让我突然想起了“商业顺人性而下”这句话，它最初出现是在讲学习，现在把它放在这里，反而让我更深切体悟到人为什么要理财，因为它可以让你看到更真实的生活，虽残酷，但并不是毫无希望，只要你愿意按照每一步去实践，你就一定会慢慢具备抵抗生活风险的能力，而这些远比通过提前去消费的享乐方式更有真实感。 此刻，我们再来回看“增加被动收入，缩减日常支出”这十二字，它简练到让人无法相信这可以实现财务自由，可是如果你认真阅读游戏规则，慢慢掌握并合理利用时，你也许才能切身体会到理财带来的那份最有意义的礼物是什么。 好了，以上内容就是艾玛·沈《理财就是理生活》这本书对我的收获，不知道阅读完后的你有什么收获呢？无论如何，希望你都能好好享受这场人生游戏吧。 ——完—— 作者简介：疯华绝代的四喜，写作者，阅书写感悟，希望所写内容帮助人成长，给人力量。
《理财就是理生活》——艾玛·沈 ★理财的本质： 1开源：拓宽财富蓄水池。 2节流：适当控制支出。 3分配：合理调配，以支付一生的费用。 ★理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。 ★多存钱，多学习。 自己留存当辞职或因某事需要一笔钱来渡过难关的钱。 理财的目的只要维持好基本生活，吃饱穿暖即可，更多的精力应放在提高自己能力上，花在学习技能上。(技能+考证+提升学历) ★人与人的差距，除了运气和努力，更重要的是，在认知差距影响下的一次次选择所造成的距离。所有的决策都要依托于背景，没有绝对的正确。十年是一段不短的距离。 ★“草帽曲线”把人生比喻成一条射线。人一出生，就如同开弓，没有回头箭，一路急匆匆地奔向死亡。 ★25~60岁，是我们的黄金期。 要消费控制和发展变现技能为主，储蓄资本，累积人脉和工作经验，提高专业知识，努力升职加薪，增加主动收入，尽快存下第一桶金，尝试购入资产。 这一时期是我们的黄金期，也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满，现实很骨感。我们努力工作、创业，赚得越来越多，负担却也越来越重。我们成家立业、买房买车、养儿育女、赡养老人，收入越来越高，支出也越来越多。 ★我们的应对方法是变草帽为鸭舌帽，变魔术的关键是“被动收入”。房租、利息、股息、版税收入、专利收入等。 ★要想实现财务自由，需要从两个方向去努力。 其一，增加被动收入； 其二，缩减日常支出。 ★巴菲特曾说过：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉；又是如此之重，以至于无法挣脱。”
作者提出的理财理念和方法都相当实用，特别是结合了中国大陆一些实际情况，不会像富爸爸那些全是美股美投，不同的国家毕竟很多经济政策都不一样，虽然经济规律会异曲同工，但中国还是有很多的监管跟资本国家不一样。所以当听完一遍后，我还会选择有空的时候重新再回温一次，重点理解一些表格的制作方法，也结合自身的情况重新考虑下自己现在的理财方向和方法是否正确，还需要修补改进什么，能在一本书中获取到自己有用的知识，增加自己的理财观念，甚至改变自己一空二白的投资理念，它就是一本好书，所以我会推荐给身边的朋友，如果你还是投资小白，花点时间看看，对自己真的很有好处，就算你无法从中学到什么，起码能增强自己的理财意识，逐步朝那个方向去靠近，说不定哪天就真的实现财务自由了呢[调皮]